信用證可以為您的企業和您的客戶提供財務保障，信用證意味著款項一定會得到給付。但信用證不是萬能的：信用證有優點也有缺點，而且還有其他解決方案，如貿易信用保險，可能更適合您的企業。
信用證與貿易信用保險的優缺點
更新於2024年9月30日
摘要
什麼是信用證？
信用證是銀行出具的保證買方（例如，您的客戶）將會按時足額向賣方（您）付款的信函。如果買方無法付款，則開證行將必須支付全部或剩餘的購買價款。因此，簡言之，信用證有點像貸款共簽人。
信用證常用於國際貿易中，由於地理距離、各國法律的不同以及難以瞭解每一方的個人情況等因素，企業可能面臨的風險成倍增加。
您的客戶出具的信用證可以向您保證其有能力履行其財務交易義務，因為信用證所涉及的發票將會被支付。這是一種保護您的現金流，並在交易出現問題時提供安全保障的方法。它可以成為您的信用管理政策的一部分。
什麼是信用證流程？
信用證流程至少涉及三個基本方：買方、賣方和開證金融機構。
對於您的買方來說，最好向與其有業務往來並具有良好合作關係的銀行申請開立信用證，而不是向一家新的銀行申請，特別是在其公司是新設立的，還沒有良好的信用記錄和評分的情況下。
按照信用證流程，買方必須提供有關協定的全部檔資料，以及銀行內部處理所需的申請表單。
在交易結束時，如果您的客戶不按承諾付款，您必須向開具信用證的銀行出示相關檔。如信用證定義中所述，如果條件滿足，銀行必須支付應付款項。
例如，如果您要求您的客戶申請信用證作為交易的一部分，但您沒有收到付款，您就向銀行提供證明，證明您的客戶收到了貨物或服務。然後銀行根據信用證條款向您付款。
信用證費用是多少？
銀行開立信用證會收取費用，並且通常要求支付保證金（現金或證券）作為擔保。所要求的保證金金額取決於幾個因素，包括公司的信用評分、交易歷史以及公司的信譽度。信用風險較高的公司可能需要支付100%的購買價款作為信用證的擔保，而信用記錄良好的知名公司可能只需要支付總銷售額的1%。
還需要注意的是，信用證通常一次只涉及一筆交易，這意味著信用證流程必須不斷更新。即使信用證是由您的客戶提供的，您仍然需要確保一切正常，然後等待銀行作出決定，開立信用證。時間就是金錢！
因此，就貴公司將花費的時間和金錢而言，信用證成本是在考慮如何確保交易安全時需要考慮的一個因素。
信用證的優缺點
信用證的優缺點如下：
信用證的優點：
- 為買賣雙方提供安全保障。
- 開證行承擔買方的最終財務責任。
- 保證付款使得賣方能夠以交易的全部應收價值向貸款人借款。
信用證的缺點：
- 通常涉及單個買方的單筆交易，這意味著需要就每筆交易單獨提供信用證。
- 就絕對成本、營運資金和信用額度使用而言，成本高、手續繁瑣且耗時。
- 需要額外提供擔保和抵押品，以滿足銀行對買方的承保條款。
- 理賠流程耗時、費力，賣方需要處理大量檔資料。
信用證與貿易信用保險的比較：利與弊
- 貿易信用保險是一種持續的合作關係，而不僅僅是一項銀行協助的交易。它涉及多筆交易和多個客戶，而信用證僅涉及某一特定時間段內的單筆交易。
- 貿易信用保險提供與信用證類似的付款保證，但通常比信用證的費用更低。貿易信用保險往往能收回成本：您可以將信用保險費用計入貨物成本。只需將產品成本調高0.10% 就足以收回您的貿易信用保險成本，而客戶的購買成本並不受影響。
- 貿易信用保險可以減輕客戶的負擔並簡化交易。貿易信用保險使交易更加順暢，而信用證會給客戶帶來額外成本和麻煩。
- 投保貿易信用保險後，您知道您將會收到付款，這意味著您可以自由地提供更優惠的付款條件（賒銷，而非信用證中的固定期限）。
- 貿易信用保險讓您獲得更多的資金，因為您的貸款人確信其應收帳款的健康狀況，而信用證則不行。
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