Allianz

Trade
Kontakt os
Søg

Fakturakøb eller kreditforsikring
- hvad er forskellen?

 

 

Når virksomheder har brug for ekstra likviditet, er der flere måder at få styr på cash flowet. En mulighed er fakturakøb, hvor du sælger dine fakturaer til en køber. Men det er ikke altid den billigste løsning for dem med likviditetsproblemer. Med en kreditforsikring er det lettere at få bedre lån i banken, da dine udestående er forsikret mod tab.

Læs videre for at finde ud af forskellen mellem fakturakøb og kreditforsikring.

Opsummering

Nyhedsbrev

Vil du gerne modtage relevante nyheder og indsigter, der kan hjælpe dig med at drive forretning sikkert?
Så tilmeld dig vores nyhedsbrev, som udkommer max. fire gange om året.
Skriv dig op til vores nyhedsbrev

Skal du vælge kreditforsikring eller fakturakøb?

Der er mange ting at overveje, når du skal vælge mellem fakturakøb og kreditforsikring. Drift og debitorer spiller en stor rolle i, hvornår det er smart at vælge den ene løsning frem for den anden. Derfor er det vigtigt at undersøge tingene nærmere, før du beslutter dig. Hos Allianz Trade er vi eksperter i kreditforsikring og kan rådgive dig om, hvordan din virksomhed kan få glæde af en kreditforsikring, så du slipper for at bekymre dig om dårlige betalere.

Forskellen mellem kreditforsikring og fakturakøb

Det er forskelligt fra virksomhed til virksomhed, hvad der er bedst for at sikre cash flowet mod uforudsete hændelser. Derfor er det godt at kende forskellene mellem fakturakøb og kreditforsikring - og konsekvenserne både på kort og lang sigt.

Med fakturakøb får du pengene med det samme, men det kommer ikke uden omkostninger. Du betaler gebyrer til fakturakøber, og mister retten til at inddrive betalingen. Det kan påvirke kundeforholdet og virksomhedens ry.

Kreditforsikring dækker dine udeståender og beskytter mod tab, hvis dine kunder ikke kan betale. Modsat fakturakøb beholder du fuld kontrol over kundeforholdet.


Med kreditforsikring får du:

  • Risikoafdækning: Sikring mod uforudsete tab, hvis dine kunder ikke kan betale.
  • Kontinuerligt cash flow: Et stærkt cash flow, der sikrer stabil drift.
  • Indsigt i kunderne: Dybdegående kreditvurderinger af nuværende og potentielle kunder.
  • Opretholdelse af kundeforhold: Vigtige kundeforhold bevares uden indblanding fra en tredjepart.
Den store forskel er, at fakturakøb styrker likviditeten øjeblikkelig, mens kreditforsikring sikrer indtægter og understøtter virksomhedens finansielle planlægning, så der er et solidt fundament at bygge forretning på. Fakturakøb kan derfor være en hurtig kapitalindsprøjtning, men kan blive en dyrere løsning sammenlignet med en kreditforsikring. 
Kontakt os i dag og hør mere om, hvordan en kreditforsikring sikrer et stabilt cash flow

Hvad er fakturakøb?

Fakturakøb, også kaldet fakturabørs, er en måde at skaffe hurtig likviditet, hvor man sælger sine fakturaer til en ekstern køber. Det er ofte dyrere end andre måder at få hurtig likviditet på.

Leverandøren sælger udvalgte fakturaer, som en fakturakøber overtager og inddriver. I denne proces overdrages risikoen for manglende betaling også. Det betyder, at leverandøren får de fleste af pengene med det samme i stedet for at vente 30, 60 eller 90 dage.


Fakturakøb gør det muligt at få betaling med det samme - og der er også nogle fordele:

  • Likviditeten stiger: Med adgang til hurtig kapital kan man investere i vækst, klare løbende udgifter, og mulighed for at udnytte kontantbetalingsrabatter fra leverandører.
  • Bedre styring af cash flow: Hurtigere cash flow gør det lettere at planlægge og sikre en stabil drift. 
  • Mere fokus på risikostyring: Risikoen for dårlige betalere mindskes ved at overdrage en del af kreditrisikoen til fakturakøberen.
  • Sparer tid: Der bruges mindre tid på kreditstyring og opfølgning på betalinger.

Få samme sikkerhed med kreditforsikring

En kreditforsikring kan i mange tilfælde være en billigere løsning for de virksomheder, der sigter mod at mindske risici samtidig med at opretholde et robust cash flow. Kreditforsikringen tilbyder tilsvarende sikkerhed for at fastholde et stabilt cash flow, når der bliver handlet med varer og tjenester, men til en væsentligt billigere pris og med den betydelige fordel, at virksomhedens kundeforhold opretholdes intakt uden indblanding fra en tredjepart. På den måde opnår man som virksomhed ikke blot en finansiel garanti — kreditforsikring er en strategisk støtte, der bidrager til virksomhedens langsigtede planlægning og succes. 
Nysgerrig på fordelene ved kreditforsikring? Læs mere her

Er fakturakøb en løsning for alle virksomheder?

Fakturakøb kan være en god idé for virksomheder med kunder, der ønsker lange betalingsfrister. Det kan også være virksomheder, der har stort pres på likviditeten, fx ved projektsalg. Hvis der er behov for at forbedre cash flowet og få hurtig kapital, kan fakturakøb være en mulighed. Men der findes også billigere alternativer. For virksomheder, der vil minimere risici og få bedre cash flow, kan kreditforsikring være oplagt. Med kreditforsikring er virksomhedens udeståender forsikret mod tab, hvilket kan hjælpe med at få bedre lån i banken.

Hvordan adskiller fakturakøb sig fra factoring?

Fakturakøb minder om factoring, men der er vigtige forskelle. Factoring, eller fakturabelåning, indebærer, at en leverandør outsourcer hele sin fakturaadministration til et factoringselskab. Ved fakturakøb, som på engelsk kaldes ‘spot factoring’, udvælger virksomheden enkelte fakturaer, der skal håndteres af en tredjepart. Derudover overtager fakturakøberen kreditrisikoen på debitorerne.
Rent praktisk foregår fakturakøb ved at:
  1. Leverandøren udsteder en faktura til kunden som normalt.
  2. Leverandøren sælger og overdrager fakturaen til en fakturakøber.
  3. Fakturakøberen betaler leverandøren hele den aftalte værdi ved overdragelsen, typisk mellem 95-97% af fakturaværdien.
  4. De sidste 3-5% er fakturakøberens fortjeneste.

Kontakt os i dag og hør mere om, hvordan en kreditforsikring sikrer et stabilt cash flow

Kontakt os her

Du vil måske være interesseret i at læse mere om...

Hvordan beskytter kreditforsikring din likviditet?
Hvordan beskytter kreditforsikring din likviditet?
Hvad er likviditet, og hvorfor er det vigtigt at kende din likviditetsgrad, når du driver virksomhed?
Læs om, hvordan du beregner likviditetsgraden i en virksomhed, og ser, hvornår den er god eller dårlig.
Læs artiklen
Brug fakturaen til kundeplejen
Brug fakturaen til kundepleje
 
Fakturaen er din sidste kontakt med kunden, og derfor er det en oplagt mulighed at benytte fakturaen til at fremme et mersalg eller markedsføre andre produkter og ydelser, som kunne være relevante for kunden f.eks. 10 pct. rabat ved næste køb eller gratis levering.
Læs artiklen
Eksportkredit og kreditforsikring - hvad er forskellen?
Eksportkredit og kreditforsikring - hvad er forskellen?
Der er store ligheder mellem eksportkredit og kreditforsikring, og begge er finansielle instrumenter, der har til formål at minimere risici for virksomheder, der handler internationalt. Derfor er det interessant at se nærmere på, hvilke områder de to adskiller sig.
Læs artiklen
Læs flere artikler her

Vores ekspertise og engagement

Allianz Trade er den globale leder inden for kreditforsikring og kreditstyring og tilbyder skræddersyede løsninger til at reducere risikoen forbundet med ubetalte regninger og derved sikre virksomheders økonomiske stabilitet. Vores produkter og tjenester hjælper virksomheder med risikostyring, likviditetsstyring, debitorstyring, garantier, inkassoprocesser og kreditforsikring til e-handel, hvilket sikrer vores kunder økonomisk robusthed. Vores ekspertise inden for kredithåndtering og finansløsninger positionerer os som betroede rådgivere, hvilket giver virksomheder, der stræber efter global succes, mulighed for at ekspandere til internationale markeder med tillid.

Vores forretning er bygget på at støtte relationer mellem mennesker og organisationer, relationer, der strækker sig på tværs af grænser - geografiske, finansielle, industrielle og meget mere. Vi er konstant bevidste om, at vores arbejde har indflydelse på de samfund, vi betjener, og at vi har pligt til at hjælpe og støtte andre. Hos Allianz Trade er vi stærkt forpligtet til ligestilling for alle uden forskelsbehandling, blandt vores egne folk og i vores mange relationer uden for vores virksomhed.