.jpeg)
Ticari Alacak Sigortası
Alacak sigortası ile şirketlerin geleceği kontrol etmelerine yardım ediyoruz. İşinizi, ticari istihbaratımızın gücüyle karlı bir şekilde büyütebilirsiniz.
Borçlu sigortası, alacak sigortası, kredi sigortası veya ihracat sigortası olarak da zaman zaman adlandırılan Ticari Alacak Sigortası (TAS); bir şirketin müşterisinin iflası, ödeme aczi veya istikrarsızlık yaratan siyasi koşullar nedeniyle ödeme yapamaması durumunda işletmeleri korur. Allianz Trade, ticari alacak sigortasında 125 yılı aşkın uzmanlığı ile şirketlerin nakit akışında istikrarı sağlar, ödeme alamama riskini erkenden öngörerek şirketleri güvence altına alır.
Ticari Alacak Sigortası, şirketlerin ticari borçların ödenmemesi gibi olumsuz durumlarla karşılaştığında, nakit akışlarını korumak amacıyla alacaklarını güvence altına alan bir finansal çözüm sunar. Bu sigorta türü, alacakların ödenmemesi nedeniyle ortaya çıkabilecek olası kayıpları minimize etmeye yönelik bir tazminat sağlar. Alacak sigortasının temel amacı, şirketlerin ticari faaliyetlerini büyük kayıplardan korumak ve bu tür kayıpları en aza indirgemektir. Bu sigorta, üç temel işlevi bir arada sunar: Alacakları güvence altına alır, riskleri önceden analiz edip önlem almaya çalışır ve risk gerçekleştiğinde (örneğin, alıcı iflas ettiğinde veya ödemeyi yapamadığında) tazminat ödeyerek şirketlere ekonomik destek sunar.
İhracat yapan firmalar, alacaklarını daha etkin bir şekilde yönetmek ve zaman kayıplarını azaltmak istediklerinde, alacak sigortası önemli bir avantaj sağlar. Allianz Trade'in derin sektör bilgisi ve küresel ağı sayesinde, şirketler yeni pazarlara daha güvenli adımlar atabilir, yurt içi ve yurt dışı pazarlarda açık hesapla ticaret yapabilir ve rekabetçi pazarlarda güçlü bir duruş sergileyebilirler. Alacak sigortası, bu firmaların riskleri kontrol altında tutarak, uzun vadeli büyüme ve sürdürülebilir başarı sağlamalarına olanak tanır.
Alacak Sigortası Her Ölçekten Şirket İçin Neden Kritik Bir Güvencedir?
Ticari Alacak Sigortası, şirketlerin ticari borçların ödenmemesi gibi olumsuz durumlarla karşılaştığında, nakit akışlarını korumak amacıyla alacaklarını güvence altına alan bir finansal çözüm sunar. Bu sigorta türü, alacakların ödenmemesi nedeniyle ortaya çıkabilecek olası kayıpları minimize etmeye yönelik bir tazminat sağlar. Alacak sigortasının temel amacı, şirketlerin ticari faaliyetlerini büyük kayıplardan korumak ve bu tür kayıpları en aza indirgemektir. Bu sigorta, üç temel işlevi bir arada sunar: Alacakları güvence altına alır, riskleri önceden analiz edip önlem almaya çalışır ve risk gerçekleştiğinde (örneğin, alıcı iflas ettiğinde veya ödemeyi yapamadığında) tazminat ödeyerek şirketlere ekonomik destek sunar.
İhracat yapan firmalar, alacaklarını daha etkin bir şekilde yönetmek ve zaman kayıplarını azaltmak istediklerinde, alacak sigortası önemli bir avantaj sağlar. Allianz Trade'in derin sektör bilgisi ve küresel ağı sayesinde, şirketler yeni pazarlara daha güvenli adımlar atabilir, yurt içi ve yurt dışı pazarlarda açık hesapla ticaret yapabilir ve rekabetçi pazarlarda güçlü bir duruş sergileyebilirler. Alacak sigortası, bu firmaların riskleri kontrol altında tutarak, uzun vadeli büyüme ve sürdürülebilir başarı sağlamalarına olanak tanır.
- Web sitemizden yaptığınız Ticari Alacak Sigortası başvurusuna özel,
- 15 müşterinizin risk analizini ücretsiz yapalım!
Ticari Alacak Sigortası hakkında detaylı bilgi almak ve başvuru yapmak için formu doldurun.
1. Müşteri Kredi Kontrolleri
Müşterilerinizin kredi değerliliğini ve finansal istikrarını analiz ediyoruz.
2. Kredi Limiti Hesaplama
Her müşteriniz için bir kredi limiti belirliyoruz – müşterinizin ödeme yapmaması durumunda teminat vereceğimiz maksimum tutardır.
3. Güvenli Ticaret Yapma
Mevcut müşterilerinizle dilediğiniz gibi ticaret yaparsınız, risk ise belirlenen kredi limiti kapsamında teminat altına alınır.
4. Ticari Limit Güncellemeleri
Ekonomik şartlar değiştikçe kredi limitlerinde yapılan artırımları veya düşüşleri size bildiriyoruz.
5. Yeni Müşteriler
Potansiyel yeni müşterilerinizin kredi değerliliğini kontrol ediyorsunuz. Talebinize onay verir veya reddedilmesi durumunda açıklama yaparız.
6. Tazminat Talebi
Bir müşteri ödeme yapmazsa, bize bilgi verirsiniz. Şartların karşılanması durumunda, sigortalı tutarı araştırır ve sizi tazmin ederiz.
Her Ölçekten Şirket için
Ticari Alacak Sigortası Çözümleri
Couvrez des besoins spécifiques
Ticari Alacak Sigortası Ne İşe Yarar?
Müşteri portföyünüzün kredibilitesi ve finansal durumu, 160'tan fazla ülkede faaliyet gösteren 289 milyon şirketi kapsayan Allianz Trade Risk Veritabanı aracılığıyla güvenilir şekilde analiz edilir.
Her müşteri için belirlenen kredi limitleri, ticari kararlarınızı daha bilinçli ve güvenli şekilde almanıza yardımcı olur. Böylece hangi müşteriye ne kadar riskle satış yapabileceğinizi önceden bilirsiniz.
Risk teminatınız dahilinde mevcut müşterilerinizle ticaret yapmaya devam ederek, satış hacminizi güvenle artırabilirsiniz. Alacak sigortası güvencesiyle yeni fırsatlara cesurca adım atarsınız.
Risk Yönetiminde Hızlı Çözüm
Bilançonuzda yer alan ve genellikle %40'a varan oranda teminatsız olan vadeli alacaklarınızı sigorta kapsamına alarak, ani nakit akışı sorunlarına karşı koruma sağlarsınız.
Müşteri Portföyünün Artması
Alacak sigortası sayesinde daha önce temkinli yaklaştığınız müşterilere dahi güvenle satış yapabilir, portföyünüzü risk almadan büyütebilirsiniz.
Ortak Veri Tabanı ile Hızlı Kararlar
- Allianz Trade'deki risk uzmanlarımız, değerlendirmelerini dünya çapında 85 milyondan fazla şirketi izleyen kapsamlı bir veri tabanı üzerinden yapıyor.
Ticari Alacak Sigortası Sık Sorulan Sorular
Ticari Alacak Sigortası, işletmenizin vadeli satışlardan doğan alacaklarını güvence altına alarak, finansal yapınızı korumanıza yardımcı olur. Müşterilerinizin ödeme yapmaması, temerrüde düşmesi veya iflas etmesi gibi riskli durumlara karşı sizi tazminat güvencesiyle destekler.
Bu sigorta sistemi, tahsil edilemeyen alacaklardan kaynaklanabilecek büyük mali kayıpların önüne geçerek, işletmenizin sürdürülebilirliğini artırır. Aynı zamanda nakit akışınızı dengede tutmanıza, operasyonel istikrarı sürdürmenize ve finansal taahhütlerinizi zamanında yerine getirmenize katkı sağlar.
Vadeli Alacakları Güvence Altına Alın: Ticari Alacak Sigortası, bilançonuzdaki alacakların yaklaşık %40’ını oluşturan vadeli alacakları güvence altına alarak, finansal risklerinizi minimize eder.
Güvenli ve Kârlı Ticaret: Ticaretinizi daha güvenli ve kârlı hale getirir. Nakit akışınızı risksiz bir şekilde yöneterek, işletmenizin finansal sürdürülebilirliğini sağlar.
Satış Potansiyelinizi Artırın: Müşterilerinize sigorta güvencesi sunarak daha fazla satış yapma imkânı tanır ve cironuzun artmasına yardımcı olur.
Finansal Durum Bilgisi ve İzleme: Alacak sigortası, alıcılarınızın mali durumları hakkında güncel veri sağlar ve bu alıcıları sürekli olarak izler, böylece ticari kararlarınızı daha bilinçli alırsınız.
Yerel ve Uluslararası Kapsam: Alıcınızın bulunduğu ülke fark etmeksizin, gerek iç piyasa gerekse ihracat işlemlerinizde, alacağın ödenmemesi durumunda ortaya çıkacak kayıplar tazmin edilir.
Tahsilat ve Hukuki Destek: Allianz Trade, tahsilat işlemlerini devralarak sizi hukuki ve bürokratik işlemlerden kurtarır, böylece operasyonel yükünüz azalır.
Sürekli Risk Takibi ve Yönetimi: Ticari Alacak Sigortası, alıcıların mali ve ticari performansını poliçe süresince güncel olarak takip eder. Eğer alıcınızın mali durumunda bir bozulma gözlemlenirse, bu risk önceden öngörülerek gerekli önlemler alınır.
İşinizi büyütürken alacaklarınızı yönetmeye ayırdığınız zamanı azaltmak ve şirketinizin geleceğine odaklanmak istiyorsanız alacak sigortasının sunduğu avantajlardan faydalanabilirsiniz. Ticari Alacak Sigortası, daha iyi bir kredi kontrolü sağlamasının yanı sıra ödenmeyen borçlara bağlı yaşanabilecek büyük kayıplara karşı daha iyi korunma sunar. Alacakların kalitesini arttırır ve bu da kredi kuruluşlarından daha iyi koşullarda döner sermaye temin etmenizde önemli rol oynar.
Ticari alacak sigortası ile müşteri ilişkilerinizi yönetirken ne kadar risk alabileceğinizle ilgili kredi limitiniz tanımlanır. Belirlenen limitler karar alırken size rehberlik eder. Mevcut müşterilerinizle risk teminatınızın limiti çerçevesinde dilediğiniz gibi ticaret yapmaya devam ederken, otomatik limit güncellemeleri de müşterilerinizi yönetirken size yeni bilgiler sunar.
İhracat yapan şirketler ise hükümetin bir sözleşmeyi iptal etmesi, bir malın ihraç ya da ithalini veya nakit transferini engelleyen bir yönetmeliği uygulamaya koyması ve alıcının ülkesinde savaş çıkması gibi nedenlerle ödeme alınamaması gibi politik risklere karşı kendilerini korur.
Açık hesap vadeli satışlardan doğan teminatsız alacakları ticari alacak sigortasıyla güvence altına almak, şirketinizin gelecekte daha iyi noktalara gelmesini sağlar. Özel sektör şirketlerine yapılan açık hesap (çek karşılığı dahil) satışlar için düzenlenen ve karşılığında banka teminatı olmayan vadeli faturalar Ticari Alacak Sigortası kapsamına girer.
Peşin, kamu, grup şirketleri arasındaki ticaret, banka garantili, şahıs şirketlerine yapılan satışlar Allianz Trade Alacak Sigrotası ile teminat altına alınmaz.
Müşterileriyle açık hesap çalışan her şirket, ticari alacak sigortasından faydalanabilir. Allianz Trade’in küçük ve orta ölçekli şirketlerin yanı sıra çok uluslu şirketlerin de aralarında yer aldığı farklı büyüklükteki şirketlerden oluşan geniş bir müşteri portföyü vardır. Hizmet sektöründe faaliyet gösteren şirketlerin yanı sıra ekonominin farklı sektörlerinde emtia ticareti yapan şirketler de ticari kredi sigortası kullanırlar.
Poliçenin primini etkileyen başlıca unsurlar; sigortalanabilir cironun büyüklüğü, geçmiş yıllarda ve mevcutta yaşanan tahsil edilememiş alacaklar, satış vadesi, alıcıların kredibilitesi, alıcıların bulunduğu ülkeler ve alıcılar için talep edilen limit tutarları gibi değişkenlerdir.
Savaş, çarpışma, ihtilal, ayaklanma vb., nükleer riskler, alıcı ve satıcı arasındaki ticari ihtilaflar dışında yurtiçi, ihracat odaklı alacaklarınız Allianz Trade Alacak Sigortası kapsam dahilindedir.
Tahsilat işlemleri hasar başvurusu ile birlikte başlar. Öncelikle sulh yoluyla tahsilat yapılmaya çalışılır. Tahsilat sürecinde borçlu ile iletişimi ve tahsilat sorumluluğunu bizlere bırakmanız gerekir.
Sulh yoluyla tahsilat sonrasında bir ödeme ve/veya bir ödeme planı alınamaz ise hukuki işlemlerin başlaması için hasar dosyası avukatlara iletilir ve tüm risk için adınıza hukuki süreç başlatılır. Şirketimizin yerel hukuk büroları ile bulunduğu tüm ülkelerdeki yerel tahsilat imkanları sizin için devreye girer. Bu süreçte sizden talep edilecek evrakları/bilgileri hızlı ve eksiksiz tamamlayarak bize destek vermeniz tahsilatı hızlandıracaktır.
Şirketimizin en büyük farkı ve gücü uluslararası tahsilat ofislerimiz sayesinde alacağınızın o ülkedeki uzman kişiler tarafından takip edilmesidir. Tazminat ödemesi sonrasında tahsilat işlemleri tüm risk bakiyesi dikkate alınarak gerçekleştirilirken, bu bakiyenin tazminat tutarına kadar olan kısmı için sigortacı adına davaya müdahil olunur. Bu sebeple tazminat tutarına kadar yapılan tahsilatlar sigortacı hesaplarına ödenirken, sigortacının ödediği tazminattan doğan herhangi bir alacağı kalmadığında, tazminat tutarının üzerinde yapılan tahsilatlar size ödenecektir. Yani tazminat ödendikten sonra dahi, tazminat kapsamına girmeyen, size ait olan risk tutarının takibine de tarafımızca devam edilir. Bu süreç poliçenizde yer alan şartlara göre değişiklik göstermektedir.
Tazminatınız, hasar başvuru evraklarının bize ulaşması ile başlayan ve poliçenizde belirtilen bekleme süresini takip eden 30 gün içerisinde tarafınıza ödenir. Bekleme sürecinin hasar evraklarının tarafımıza tam olarak iletilmesi ile başladığını hatırlatmak isteriz. Borçlu ile aranızda bir ihtilaf olması halinde tazminat ödemesi ihtilaf giderilene kadar askıya alınır. İhtilafın alıcınız ile aranızda çözülmesini bekleriz ve süreci takip ederiz. Tazminat hesaplaması öncesinde tarafınızdan güncel cari hesap ekstresi ve gerekli durumlarda ek evraklar da talep edilebilir.
Tazminat ödemesi öncesi size “Hasar Tazminat Makbuzu” göndeririz. Bu makbuzun imza yetkilileri tarafından imzalanması ve kaşelenmesi sonrasında orijinalinin bize ulaştırılması gerekir. Bu belgelerle birlikte imza sirküleri ile gerekirse ticari sicil gazetesi, vergi levhası gibi başkaca evraklar da talep edilebilir.
Tazminatın ödenebilmesi için ciro bildirimlerinizin eksiksiz yapılması, prim ve tarafınıza tanzim edilen faturaların zamanında ödenmesi, süreçlerin takibi için tarafımızca talep edilen bilgi ve belgelerin eksiksiz ve en kısa sürede gönderilmesi gerekir.
Tahsilatın başladığına dair tarafınıza bilgilendirme yapılır. Sulh yoluyla tahsilat sağlanamaz ise bu sürecin sonlandığını ve hukuki işlemlere başlandığını belirten bilgi tarafınıza iletilir. Tüm hukuki işlemler tazminat ödemesine kadar toplam risk bakiyesi üzerinden sizin adınıza takip edilir. Hukuki sürecin başlatılabilmesi için sizden noter tasdikli vekâletname ve 3 adet kaşeli ve imzalı avukatlık sözleşmesi talep edilecektir.
Yapılan tahsilat tutarı üzerinden tarafınıza poliçenizde yer alan oranlara istinaden başarı ücreti faturalandırılır. Dosyalarda oluşacak hukuki işlem masrafları sizinle paylaşılır. Bu paylaşım, poliçenizde belirlenmiş olan oran ile yapılmaktadır. Tahsilat sürecinde, tüm çabalarımızın ve hukuki girişimlerimizin sonuçsuz kalması durumunda tahsilatın yapılamayacağı kararı alınarak takip, tarafımızca durdurulur; dosya kapatılır ve tahsilat sürecinin sonlandığına dair tarafınıza bilgi verilir.
Şirketimizin yerel hukuk büroları ile bulunduğu tüm ülkelerdeki yerel tahsilat imkanları sizin için devreye girer.
Şirketimizin en büyük farkı ve gücü uluslararası tahsilat ofislerimiz sayesinde alacağınızın o ülkedeki Hasar ve Tahsilat ekibimizle birlikte uzman kişiler tarafından takip edilmesidir.
Savaş, çarpışma, ihtilal, ayaklanma ve bunların gerektirdiği inzibati askeri haller, nükleer riskler, alıcı ve satıcı arasındaki ticari ihtilaf halleri, doğal afetler ve siber saldırılar ve dolandırıcılık halleri Ticari Alacak Sigortası’nda teminat dışında kalmaktadır.
İhracat alacak sigortası, yurtdışındaki alıcılarınızın sözleşmeye uygun ödeme yapmaması durumunda doğacak zararları teminat altına alan bir sigorta ürünüdür. Hem ticari risklere (alıcı firmanın iflası, temerrüde düşmesi, ödeme isteksizliği gibi) hem de politik risklere (ihracat yapılan ülkede savaş, dış ödeme yasakları, hükümetin sözleşmeleri iptal etmesi vb.) karşı koruma sağlar. Bu sayede, ihracatçı firma, alacaklarını güvence altına alarak nakit akışını ve finansal planlamasını sürdürülebilir kılar, yeni pazarlara daha cesur adımlarla açılır, finansman maliyetlerini azaltıp kredi koşullarını iyileştirme imkânı bulur.
Ticari alacak, bir işletmenin mal satışından veya sunduğu hizmetten kaynaklanan, alıcı tarafından henüz ödenmemiş tutarları ifade eder. Genellikle vadesi belirli “açık hesap” şeklinde gerçekleşir ve bilançoda “ticari alacaklar” kalemi altında takip edilir. Ticari alacaklar: - Şirketin nakit akışını doğrudan etkiler, - Vadeli satışlarda finansal risk oluşturur, - Alacak sigortasıyla teminat altına alınarak, ödenmeme riskine karşı korunabilir.
Hizmet ve Taahhüdümüz
Allianz Trade olarak ticari alacak sigortasında dünya lideri ve kefalet sigortasında önde gelen iş ortağıyız. Ticari istihbarat gücümüzle, şirketlerin ticari ve kredi risklerini bugünden öngörerek nakit akışlarını koruyor ve sürdürülebilir şekilde, güvenle ticaret yapmalarını sağlıyoruz. Dünya genelinde farklı sektörlerden gelen şirketlerin ihtiyaçlarını karşılamak için sigorta, teminat ve garanti gibi çeşitli finansal ürünler ve hizmetler sunuyoruz. Şirketlerin bir yandan güvenle ticaret yaparken bir yandan da yeni pazarlara açılmalarında onlara rehberlik ediyor, yol gösterici oluyoruz. Bu iş ortaklığı sayesinde, firmalar kredibilite değerlendirmesi başta olmak üzere; fatura ödenmeme riskinin bertaraf edilmesi, olası hasar durumlarında tahsilat ve yasal takip süreçleri gibi hizmetlerimizden yararlanabiliyor.
Küresel ticarette güven duyulan bir şirket olarak, işletmelere ve ülke ekonomisine sürdürülebilir bir büyüme sağlama konusunda kritik bir rol üstleniyoruz. Allianz Trade olarak alacak tahsilatı konusundaki yetkinliğimiz, hizmet ağımız ve ticari alacak sigortası sayesinde şirketlerin ticaret yaptıkları her alanda bir adım önde olmalarını sağlıyoruz. 83 milyondan fazla şirketin finansal takibini gerçekleştiriyor, 70 binden fazla müşterilerimizden gelen günlük 22 bin limit talebine cevap veriyoruz. Risk Veri Tabanı ve teknolojik altyapımızla desteklenen güçlü erken uyarı sistemimiz sayesinde detaylı bir risk yönetimi sunuyoruz. Şirketlerin ticaret yapacakları potansiyel müşterilerinin risk analizini sağlıklı bir şekilde gerçekleştirirken, sigortalanmış faturalarla kesintisiz, istikrarlı nakit akışı sağlıyoruz.